Как вы, вероятно, уже поняли, единственный законный способ заставить кредиторов согласиться на значительное сокращение выплат - это через судебное решение.
Нет другого способа разрешить эту ситуацию.
Так как же достичь этого?
С помощью законодательства в рамках судебного процесса.
Но как это возможно? Разве существуют такие законы?
На самом деле, законодательство Российской Федерации довольно благожелательно относится к должнику. Логика здесь проста - если человек должен вернуть долг, давайте поможем ему в этом! Уменьшим проценты, снизим переплату, увеличим сроки - лишь бы он выплатил!
Однако это не происходит автоматически. Подумайте сами: кредитору это невыгодно - он хочет получить все. Суд рассматривает дело, а не представляет интересы какой-либо стороны. Юристу по банкротству это тоже невыгодно - он получит свои деньги за простую процедуру. Зачем ему заниматься сложным процессом с неопределенным исходом? А вы не юрист, как вы сами в одиночку сможете разобраться в этом?
Но кто тогда занимается этим?
Этим занимается не юрист по банкротству, а юрист по реструктуризации, а сама процедура называется реструктуризация долга через суд.
Что такое реструктуризация долга через суд?
Это сложная и продолжительная юридическая работа, целью которой является создание для должника таких условий выплат, которые его устроят. В этом случае суд всегда идет на встречу, так как формально долг будет выплачен (пусть и в значительно меньших объемах!).
Кредиторы, конечно, не очень рады этому, но поскольку все делается в соответствии с законом, они не могут серьезно повлиять на процесс.
В результате удается избежать банкротства, сохранить работу и имущество и выплатить все кредиты.
Механизмы реструктуризации могут быть разными. Это может быть объединение кредитов, остановка роста процентов, отсрочка платежей, уменьшение размера платежей в несколько раз, увеличение общего срока выплат и т.д… В некоторых случаях удается ПОЛНОСТЬЮ списать все долги!
Специалисты по реструктуризации хорошо знают, какие преимущества можно получить в каждом конкретном случае, поэтому вы заранее сможете узнать, подходят ли вам эти условия или нет.
Благодаря реструктуризации можно остановить взыскания по исполнительным производствам, открыть выезд за границу и сохранить даже залоговое имущество.
Чем больше сумма долга и чем сложнее дело, тем выгоднее реструктуризация.
Небольшая известность реструктуризации связана с тем, что сам процесс занимает много времени - в среднем около 10 месяцев, а квалификация юристов должна быть высокой.
Процесс подготовки к реструктуризации достаточно прост:
Вы описываете свою ситуацию специалисту, он задает необходимые вопросы и уточняет ваши цели.
Затем вам предлагается конкретное решение с указанием сроков и стоимости.
Если результаты вас не устраивают, вы отказываетесь.
Если устраивают, то заключаете договор, и работа начинается.
Обратите внимание на то, что вы заранее будете знать результат реструктуризации и все возможные варианты, а также то, что оплата вносится по мере достижения результата частями.
Итоговая стоимость услуг по реструктуризации сопоставима или немного выше стоимости банкротства.
Важно понимать, что о реструктуризации существует множество мифов и заблуждений
Вот те немногие из них, о которых нужно знать:
Банки/МФО не одобрят мне процедуру реструктуризации
Реструктуризация - это законный судебный процесс, а не банковская процедура. Решение принимает Арбитражный суд, а не банки или МФО.
Я впервые слышу про реструктуризацию
Реструктуризация долга через суд - это официальная процедура, она действует с 2015 года. Малая известность реструктуризации связана со сложностью процедуры.
Это то же самое, что и рефинансирование в банке?
Рефинансирование долга в банке, то есть взятие новых кредитов, чтобы погасить старые, и реструктуризация долга через суд - два совершенно разных процесса. Нет ничего общего кроме созвучия слов.
Это честно? Не хочу никого обманывать
Реструктуризация была введена государством как раз для того, чтобы в сложной ситуации можно было честно и справедливо выбраться из тяжелой ситуации с долгами.
Есть ли гарантии?
Реструктуризация является процедурой, предусмотренной законом. Это значит, что в случае соблюдения норм, определенных законодательством, результат можно предсказать. Поэтому итоги процедуры хорошо прогнозируются - вы будете знать, что получите еще до начала всего процесса.
Не проще ли взять новый кредит или заложить квартиру?
Новый кредит могут не одобрить. Если и одобрят, то переплата будет еще выше. Залога имущества лучше избежать. Скорее всего, он будет под большой процент и под огромный ежемесячный платёж. В случае проблем с оплатами кредитор сможет забрать у вас квартиру, даже если она в статусе единственного жилья. Зачем идти по более сложной, рискованной и дорогой схеме, если альтернатива однозначно лучше?
Не верю, что может помочь
Реструктуризация долга через суд встречается редко, о ней мало известно. Поэтому велика вероятность, что вы никогда с ней не сталкивались. Благодаря хорошей прогнозируемости результатов вы сначала узнаете, сколько вы сэкономите, и только после этого сами решите, нужно вам это всё или нет.
Нечем платить по кредитам, как потянуть еще и оплату услуги?
Все платежи по кредитам останавливаются по закону, поэтому у вас сразу появятся свободные деньги. Общая выгода реструктуризации значительно превосходит затраты на нее.
Боюсь за кваритру/машину/детей
Реструктуризация долга через суд идеально подходит под эту ситуацию. В частности, сохранение имущества - одно из главных преимуществ процедуры.
Самое важное, что следует отметить - в подавляющем большинстве случаев реструктуризация ЗНАЧИТЕЛЬНО выгоднее банкротства.
Поэтому если вы действительно планируете списать долги и сделать это с максимальной выгодой, то вам стоит узнать больше о реструктуризации.
Как это сделать?
Пройдите короткий тест и узнайте, подходит ли вам процедура реструктуризации и сколько вы сможете сэкономить.